Tiền nằm trong tài khoản thanh toán vốn gần như không sinh lãi đang được nhiều ngân hàng tìm cách biến thành nguồn tiền có khả năng sinh lời, với mức quảng cáo lên tới 8%/năm.

Một ngân hàng tư nhân mới đây giới thiệu tài khoản siêu lợi suất với thông điệp “1 ngày sinh lãi đến 8%/năm”, đi kèm phiếu cà phê và cơ hội quay số trúng vàng. Mức lãi này gây chú ý trong bối cảnh tiền gửi không kỳ hạn (CASA) trước đây thường chỉ quanh 0,5%/năm.

Không chỉ một nhà băng, VPBank, VIB, Techcombank, LPBank, Sacombank, BIDV cùng nhiều ngân hàng khác cũng đang triển khai sản phẩm cho phép tiền nhàn rỗi trong tài khoản thanh toán tự động sinh lời, với mức tối đa khoảng 5,5-8%/năm. Khách hàng vẫn có thể rút tiền khi cần.

Bà Đỗ Thu Hồng, Trưởng phòng Quản lý gia sản, Công ty Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT, nhận định đây là nhóm sản phẩm khác với CASA truyền thống, hướng đến việc duy trì thanh khoản cao nhưng hạn chế tình trạng tiền nhàn rỗi “nằm yên” với lãi suất thấp.

Tiền nhàn rỗi được tự động chuyển sang kênh sinh lời

Từ đầu năm 2024, Techcombank là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triển khai tính năng tự động chuyển tiền nhàn rỗi sang kênh có mức sinh lời cao hơn, mở đầu cho xu hướng được nhiều nhà băng áp dụng trong hai năm qua.

Khác với gửi tiết kiệm có kỳ hạn, những sản phẩm này cho phép tiền vẫn nằm trong tài khoản thanh toán, tự động luân chuyển sang công cụ sinh lời mỗi ngày. Khi cần sử dụng, khách hàng có thể rút tiền ngay mà không mất phần lãi đã tích lũy.

Xu hướng này xuất hiện trong bối cảnh hệ thống ngân hàng có nhu cầu huy động vốn lớn. Từ đầu năm, nhu cầu huy động tăng khiến mặt bằng lãi suất đi lên, đồng thời kéo tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng trở lại hệ thống.

Đến giữa năm, tổng tiền gửi dân cư, gồm cả tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn, đạt hơn 11 triệu tỷ đồng, tăng 7% so với đầu năm. Số tài khoản thanh toán cá nhân cũng lập kỷ lục, đạt gần 256,7 triệu tài khoản vào cuối tháng 6, với số dư bình quân khoảng 4,75 triệu đồng mỗi tài khoản.

Cuộc đua này cũng cho thấy sự thay đổi trong cách các ngân hàng giữ chân khách hàng. Trước đây, nhiều nhà băng tập trung miễn phí chuyển khoản để thu hút người dùng. Khi lợi thế công nghệ giữa các ngân hàng dần thu hẹp, cuộc cạnh tranh chuyển sang việc tạo thêm lợi ích cho dòng tiền nằm trong tài khoản.

Theo bà Đỗ Thu Hồng, khách hàng không nên chỉ nhìn vào con số lãi suất mà cần xem kỹ cơ chế vận hành, điều kiện áp dụng và phương pháp tính lợi suất của từng ngân hàng trước khi so sánh.Việc nhiều sản phẩm “tài khoản siêu lợi suất” xuất hiện gần như cùng thời điểm cũng cho thấy mục tiêu của các ngân hàng không chỉ là thu hút khách mở tài khoản, mà còn muốn trở thành nơi khách hàng duy trì và quản lý dòng tiền hằng ngày.

Tại các kỳ đại hội cổ đông gần đây, lãnh đạo ngân hàng cũng đề cập nhiều hơn đến khái niệm “CASA thực chất”, thay vì chỉ chú trọng quy mô. Trong bối cảnh tín dụng tăng trưởng cao, thu hút thêm dòng vốn giá rẻ thông qua các sản phẩm sinh lời tự động có thể giúp ngân hàng giảm áp lực lên biên lãi ròng khi chi phí vốn gia tăng.

Nguyễn Lan (tổng hợp)